إن العثور على تمويل مناسب للأعمال ليس بالأمر السهل في أفضل الأوقات بالنسبة لمعظم أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة والمديرين.
هناك عدد من الأسباب التي تشرح بشكل جماعي سبب صعوبة فهم سوق تمويل الأعمال والتنقل فيه.
ولكن ربما يكون السبب الأكبر الوحيد هو الافتقار إلى المعلومات المفيدة حول كيفية عمل سوق تمويل الأعمال في الواقع.
تأتي معلومات تمويل الأعمال ومصادر التعليم في الغالب في شكلين: 1) الكتب المدرسية. 2) إعلان البنوك الكبرى.
إذا كنت قد قرأت من قبل كتابًا نصيًا عن التمويل التعليمي أو درست دورة في تمويل الأعمال ، فأنت تعلم بالفعل مدى صعوبة تطبيق النظريات والمبادئ والاستراتيجيات على شركة صغيرة أو متوسطة الحجم.
يوفر نظام التعليم الرسمي لدينا معلومات محدودة حول كيفية عمل السوق ، وكيفية التخطيط لمتطلبات التمويل ، وكيفية إدارة فترات النمو ، والانحدار ، والانتقال ، والبدء ، وما إلى ذلك.
من المؤكد أن الكتب والدورات الأكاديمية يمكن أن تمر عبر كل هذه المجالات بتفاصيل كبيرة ، ولكن هل المعلومات عملية وعالم حقيقي ، شيء يمكنك الارتباط به وتطبيق نفسك كمدير أو مالك لشركة صغيرة أو متوسطة الحجم؟
في معظم الحالات ، تكون الإجابة بلا مدوية.
تتحدث معظم الكتب الدراسية عن التمويل عن ديناميكيات تمويل الأعمال الكبيرة التي لا يمكن تحويلها بسهولة إلى سيناريوهات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم.
خارج نظام التعليم الرسمي ، المصدر الكبير التالي لمعلومات تمويل الأعمال هو المعلومات المقدمة من البنوك الكبرى ، والتي تميل إلى إتاحتها لك من خلال حمل القارب من خلال حملات التسويق واسعة النطاق.
لسوء الحظ ، نادرًا ما تساعدك المعلومات في حد ذاتها على تحديد ما إذا كانت مؤسسة معينة قادرة على تزويدك بالتمويل ، أو ما هو مطلوب للتأهل للحصول على قرض.
والخبر السار هو أن مصادر تمويل الأعمال تستمر في النمو من حيث الأرقام حيث يقوم المزيد والمزيد من المقرضين بتخصيص جزء معين من السوق للخدمة.
من أجل الاستفادة من هذه البدائل ، تحتاج إلى اتباع نهج قوي عند البحث عن تمويل الأعمال.
فيما يلي قائمة مختصرة بالأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار
>>> طوّر فهمًا قويًا ومستمرًا لكل من الأصول الشخصية والتجارية والدخل والتدفقات النقدية.
بغض النظر عن نموذج تمويل الأعمال ، ستلعب هذه العناصر دائمًا إلى حد ما.
أن تكون قادرًا على إظهار فهم قوي للأمور المالية لشركتك هو أيضًا مؤشر على قدرتك على إدارة الأعمال الأساسية.
>>> مراقبة وإدارة الائتمان الشخصي والتجاري الخاص بك.
يركز تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة على كل من سجلات الائتمان الشخصية والتجارية.
تعد المراجعات المنتظمة لتقارير الائتمان الشخصية والتجارية من وكالات تقارير الائتمان الرئيسية مهمة لتجنب الأخطاء والممارسات الائتمانية التي يمكن أن تلحق أضرارًا بالغة بقدرتك على الاقتراض.
>>> تطوير وضعك التسويقي.
نعم ، السعي للحصول على تمويل تجاري هو عملية تسويقية.
عند التقدم بطلب للحصول على تمويل تجاري ، فأنت تقوم بتسويق عملك إلى مصادر الإقراض وهم بدورهم يقومون بتسويق برامج تمويل الأعمال الخاصة بهم لك.
فكر في المُقرض كعميل لفهم ما يبحثون عنه بشكل أفضل. بعد ذلك ، قم بتطوير اقتراح عمل يعالج جميع احتياجاتهم واهتماماتهم المحتملة.
>>> مصادر إقراض الأبحاث
هناك الكثير من مصادر تمويل الأعمال. ولكن هناك أيضًا الكثير من الاختلافات في أنواع تطبيقات الأعمال التي يكون كل واحد على استعداد للنظر فيها.
يعتمد المقرضون ذوو القاعدة العريضة على تاريخ الائتمان وصافي القيمة. كلما أصبحت أكثر تحديدًا من حيث تطبيق التمويل والصناعة ، تصبح برامج المقرض أكثر ضيقًا ويمكن أن يكون تحديد موقعها أكثر صعوبة.
تحتاج إلى التفكير في أشياء مثل الصناعة والقطاع والجغرافيا عند البحث عن مصادر تمويل الأعمال.
يمكن أن يكون مستشارو التمويل ووسطاء القروض التجارية مصدرًا ممتازًا للمعلومات لمساعدتك في هذه العملية.
>>> تأهيل المُقرض
قبل تقديم طلب رسمي ، اكتشف ما إذا كان لدى المُقرض البرامج وسجل حافل بالإقراض لتلبية احتياجاتك الخاصة.
في كثير من الأحيان ، يقوم المقرض بكل ما هو مؤهل.
>>> قارن خياراتك
اعتمادًا على السيناريو ، يمكن أن يكون هناك العديد من استراتيجيات التمويل التي يمكن أن تعمل لصالح عملك.
تأكد من أنك تأخذ الوقت الكافي للمقارنة قبل اتخاذ القرار. يمكن أن يوفر لك الوقت الإضافي الذي تقضيه الكثير من الوقت والمال على المدى الطويل.
>>> ابدأ اليوم
بغض النظر عن احتياجات تمويل عملك في الوقت الحالي ، يجب أن تستثمر الوقت بانتظام في البقاء على رأس الأمور المالية لشركتك ، ومراقبة الائتمان الخاص بك ، والبحث عن مصادر التمويل التي تناسب صناعتك والمتطلبات المستقبلية المحتملة.
عندما يحين الوقت للحصول على رأس المال ، يمكن لجهودك الاستباقية أن تحدث فرقًا كبيرًا في الحصول على نصيب الفرد